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馬駿：綠色發展時代的綠色投資機遇

時間：2019-09-13
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近日，由北京市朝陽區商務局指導，北京市朝陽區總部企業聯合會和電子城集團聯合主辦的"2019總部企業發展論壇"在京成功舉辦。論壇以"聚力新時代，創新引領總部經濟高質量發展"為主題，圍繞如何凝聚總部企業力量、如何創新總部經濟模式、如何發揮總部企業的創新精神與行業引領作用，推動首都總部經濟高質量發展等話題，進行了深入的探討和交流。

中國金融學會綠色金融專業委員會主任、清華大學綠色金融發展研究中心主任馬駿受邀出席論壇，從金融專家角度，圍繞《綠色投資機遇》主題進行了精彩演講，以下是摘選的部分演講內容：

馬駿：綠色發展時代的綠色投資機遇(圖1)

首先，環境因素導致了什么樣的投資機遇？對于環境因素，我想大家第一反應就是空氣質量、水、土壤等等這些。這是大家作為個人都非常關注的。比如5年前我們開始推綠色金融的時候，經常引用的是北京的pm2.5平均達到90，也就是比世界衛生組織所規定的安全標準25要高好幾倍。當時就有人測算，如果從北京搬到海南（海南市的PM2.5是很低的，能夠達到國際標準）人均壽命可能會增加6歲。這就是它對人的健康所產生的一個巨大影響。

還有非常嚴重的水污染問題。從公開數據看，中國75%的水源污染超標。此外還有土壤污染問題，大概20%的耕地面積土壤污染超標。這就意味著我們隨便在街上吃點東西就會有20%的機會吃到不安全的食品。

這些都是我們正在面對的嚴峻的環境挑戰。那么通過什么可以治理？這就需要大量的綠色投資，去投資于清潔的綠色產業、綠色能源、綠色交通等等，來改變我們環境污染的這種狀態。這是大家都能看得見摸得著的環境因素。

第二個是我們可能不太能感覺到的氣候問題，也就是氣候變暖給人類帶來的巨大威脅。我會在第二部分詳細講到這一點。

那么這些環境因素會給我們帶來什么樣的機遇？

第一，傳統農業的轉型。大部分農產品都是在目前受污染的環境下生長出來的。也就是說，在它的生長過程中，空氣可能是污染的，所用的水可能是污染的，生長的土壤可能是污染的，所以生長出來的東西會是沒有污染的嗎？那么怎么來改變這個問題？這就需要用很多辦法，來隔離這些農產品在生產過程中受到的各種各樣的污染了。中國在農業污染方面可以說已經非常嚴重了。農業導致了三分之一的氨氮排放，農業還是化學需氧量排放的最大來源，而這些都是跟污水有關的。同時，我們的化肥使用量也是非常大的。據一些專家研究，中國的畝均化肥使用量可能是發達國家的3-4倍，它所帶來的各種化學殘留物超標問題非常嚴重。

這對農業污染問題，在歐洲已經有些地方啟動了一個生態農業的做法，叫Vertical farming，也就是漂浮農場。漂浮農場有幾個特點：第一，空氣是干凈的。漂浮農場整體是一個封閉的溫室，可以把空氣調節成pm2.5以下。農作物生長環境是一個比我們目前人所呼吸到的空氣還要干凈的環境。第二，用的是完全干凈的水，比如用蒸餾水來澆灌這些農作物。第三，不用土壤，因為我們大量的土壤是被污染的。他們用各種各樣的營養液來保證它的生長。按照目前歐洲、新加坡和美國的經驗，未來漂浮農場的畝產量可以做到傳統農業的25倍。為什么可以做到這一點？第一，在同一塊面積上面，它可以疊加10-15層，所以單位面積的產量自然也可以隨之大幅度上升。第二，這是一個恒溫的溫室，一年四季的溫度都一樣，最適合于這種農作物的生長，一年可以生長很多季，而不像傳統農業只能生長一季或者兩季。據說美國有的漂浮農場已經可以做到比傳統農業高出上百倍。傳統農業在同樣的單位面積內畝產量是很難達到這個效果的。因此，我認為，未來生態農業是目前能夠看得見的有前景的一種方式，中國應該很快就會有很多機構、企業采用這種方式。

不知道在座各位有沒有吃過用大豆或者其他豆類做出來的各種各樣的肉。它做出來的人造牛肉跟麥當勞的牛肉味道一模一樣。新加坡的淡馬錫就投資了它，準備在全球開始布局。它可以解決碳排放的問題。我們通過養牛得到的肉讓人獲得能量和脂肪，跟這種以植物為基礎做出來的人造肉所獲得的同樣的能量和脂肪相比，前者的碳排放量是后者的五倍。所以，減少碳排放的一個重要方式就是減少吃真正的肉，多吃這種以植物為基礎的人造肉。

第二，汽車行業的轉型。這也是環境因素推動下帶來的轉型。大家知道，今年以來傳統汽車的銷售量呈明顯下降趨勢，降幅大概在10%以上。背后的原因可能有很多，但其中有些是跟一些城市的汽車數量基本飽和有關系，因為傳統汽車所造成的污染和碳排放量是很大的，這些都是制約傳統汽車發展的因素。

未來汽車的發展前景是怎樣的呢？主要是新能源汽車。當然，新能源汽車里面也有很多種，有混合型的，有電動的，還有現在剛開始推行的氫能汽車。一些專家預測，新能源汽車的保有量未來每年可能會以40%的速度增長，到2030年中國將會有8000萬輛氫能汽車。

我剛才提到的氫能是什么？就是用水轉化出來的能量。如果有富裕的能，比如在內蒙古或者新疆有很多光伏發電用不了，用剩余的能量就可以把水分成兩部分，一部分是氫，一部分是氧，那么氫就是能量。這部分氫是可以用來做交通運輸能量的。這種新能源汽車在5年前還賣非常高的價格，比普通汽車高出好幾倍。但是據日本的有關機構測算，明年開始氫能汽車的價格就會降到跟普通汽車一樣。所以未來幾年，北京也會出現大量的氫能汽車。據有關專家測算，2025年北京的路面上可能會有10萬輛氫能汽車。

第三，能源結構本身的轉型。為什么要轉型？我剛才講了兩個因素，一個是空氣污染，是跟傳統能源，像煤碳、石油等等高度相關的。第二個是氣候變化。由于二氧化碳的大量排放導致的氣候變暖，這些因素都是跟傳統能源相關的。如果傳統能源能夠改造成綠色清潔能源的話，這兩個問題都可以在很大程度上得到解決。那么傳統能源如何轉型？一個很大的推動力就是通過技術創新，讓新能源的成本變得比傳統能源低，這樣它自動就會替代傳統能源。

最近一些專家做的一個預測結果是，2024年，光伏發電的成本會比煤電成本低10%。目前這些新能源的成本，正在以每年3-5%的速度往下降，而且還會繼續下降。既然到了那個時候新能源的成本如此之低，自然替代舊能源的速度就會明顯提升。

再講一個，建筑領域的轉型。建筑領域未來一定要轉向綠色建筑，也就是節能、節水的建筑，讓建筑內部和外部環境都變得更好的這類建筑。

目前按照專家測算，建筑物占到全球能耗和碳排放的40%左右。所以它是污染的重大來源，也是炭排放導致氣候變化的重大來源。要解決空氣污染的碳排放問題，相當大一部分精力要放在如何把建筑物變得更加綠色上面。現在已經有很多方法可以做成綠色建筑。比如，美國的一種綠色建筑產品可以做到不用裝空調。我最近去以色列看了特拉維夫大學建筑系的新樓，也是可以不用裝空調的。也就是說，空調用電變成了零。之所以能夠做到這樣，是因為其內部進行了設計、建筑材料以及其他各方面的創新，可以做到80%的節水，用水量是原來的20%。其中有一些是循環用水，所產生的效果就是，天上的雨水它可以接起來，廁所里面用過的水可以回收然后再利用。綠色建筑未來將帶來一個大的產業及其相關產業的系列變化，包括了建筑設計的變化，建筑方式的變化，建筑材料的變化等。比如建筑方式要改成裝配式建筑，建筑材料要改成冬暖夏涼的材料，使得電費可以大幅度下降，建筑垃圾也可以循環使用。此外，建筑內部還要配節能的冰箱、空調，建筑的外部要裝上光伏，讓它用到的那部分電是清潔的，不帶有污染和碳排放的電能等等。

此外，還會配套用綠色金融方式對綠色建筑予以金融支持。其中就包括綠色按揭、綠色建筑保險等等這些產品。中國已經宣布，五年之內50%的新建筑都必須達到綠色建筑標準。按這個趨勢預計，10年之內，中國的新建筑全部要變成綠色建筑。如果你不是做綠色建筑，不管是建筑商還是建材商或者設計商，都得出局。

第四大污染，也舉一個例子，塑料污染。據一些分析報告說，全球人類已經吃進了至少6000粒塑料到肚子里面去了。因為塑料目前來講是不可降解的，我們創造了巨量的塑料，包括各種塑料袋。最后相當一部分被扔到海里面去了，扔到海里面的塑料又被魚吃了，魚又被我們吃了。按照目前的趨勢，20年之后據說海里的塑料將會比海里的魚還要多。這是繼空氣污染、水污染和土壤污染之后的第四大污染，非常有挑戰性，怎么辦？目前各個國家已經開始研發一些廢舊塑料進行重新利用的新方法和工藝，中國也在引進這些技術。也就是說，把過去的那些廢舊塑料，通過化學的、物理的方式把它轉換成微小顆粒，然后通過化學或者物理的工藝，把它做成新的塑料制品，使得大部分的塑料可以循環使用，而不需要我們去重新生產大量的塑料。這些在歐洲，在新加坡，在美國都已經做起來了，在中國現在也有人開始試驗。

最后再簡單說一下氣候變化導致的金融風險和綠色金融工具。

過去100年，在地球的北部已經有一些地方氣溫上升了4度，平均已經上升了1度。那么按照這個速度，本世紀要把氣溫的上升控制在1度左右是非常困難的。有些科學家預測，如果不改變這種格局，繼續按照目前這種大量燃燒石化產品，持續增加二氧化碳排放的話，本世紀的氣溫可能會上升3-4度甚至更多。氣溫上升這么高將會產生什么樣的后果呢？

后果有很多，我只舉一個海平面上升的例子。我去年9月份在南極參加一個會議拍了一張圖。北極的冰川本來是很高的，但是不久的將來冰全部融化以后，海平面就會上升。根據科學家預測，如果全部化掉的話，海平面會上升幾米，那么絕大部分的沿海地區都會淹沒入水底，包括北京、上海、深圳，中國所有最發達的城市都可能被淹沒。甚至全世界的大部分金融中心，如紐約、倫敦、新加坡、香港，都可能沉入到海底去。全世界最貴的物業和很多資產都在這些地方，所帶來的價值損失是非常嚴重的。

再舉一兩個數字。英格蘭銀行做了一個測算，由于氣候變化，包括自然災害頻發和海平面上升等可能會導致全球4-43萬億美元資產的損失。在能源領域中，由于新能源的成本大幅度下降，使得舊能源包括煤電可能賣不出去或者被迫大幅下降，降價出售。因此，5年之后煤電行業的貸款違約率可能會上升到26%。這些都是我們要關注的由于環境和氣候因素導致的金融風險。

最后講一下金融如何支持綠色轉型，支持各個產業向綠色發展，支持更多的綠色投資。2016年由人民銀行牽頭的七個部委發布的"關于構建綠色金融體系的指導意見"中推出了很多政策工具和激勵機制，包括建立更多的綠色基金。到目前為止，中國已經建立400多個綠色基金做綠色股權投資，包括有些地方已經開始對一些綠色項目進行財政貼息，也就是把利息的一部分由政府來支付，作為綠色企業或綠色項目的話可以少付利息。

有些地方還建立了對綠色項目的擔保機制。人民銀行還啟動了綠色再貸款和MPA支持綠色金融，就是人民銀行給到銀行便宜的資金，讓銀行用低成本貸給一些綠色項目。此外還啟動了中國綠色債券市場，讓綠色項目可以獲得中長期的綠色融資。另外還有綠色保險、綠色試點等等一些創新和突破。